इंश्योरेंस एजेंट:आपके जीवन में एक जरूरी व्यक्ति

आजकल सारा विश्व वसुधैव कुटुंबकम के महामंत्र का अनुसरण करते हुए ग्लोबलाइजेशन(Globalization) की राहों पर चल पड़ा है, जिससे इंश्योरेंस बाजार(Insurance Market) का विस्तार भी वर्ल्डवाइड(World Wild) हो गया है।

ग्लोबलाइजेशन(Globalization) और लिबरलाइजेशन(Liberalization) के इस वर्तमान दौर में इंश्योरेंस फील्ड (Insurance Field) को इन्वेस्टमेंट(Investment) एवं करियर(career) निर्माण के लिए काफी अट्रैक्टिव माना जा रहा है।

कुछ समय पूर्व तक हमारे देश में सिर्फ एक ही सरकारी कंपनी का इंश्योरेंस फील्ड में एकाधिकार था, परंतु प्राइवेट सेक्टर के आने से बाजार में काफी अपॉर्चुनिटी बड़ी हैं।

इंश्योरेंस(Insurance), जीवन की अनगिनत एडवर्सिटी(adversities) और अच्छे दिनों के बीच एक महत्वपूर्ण सुरक्षा उपकरण होता है।

इंश्योरेंस एक फाइनेंसियल योजना होती है, जिसका मकसद लोगों को रिस्क और नुकसानों  से प्रोटेक्ट रखना है। 

इस प्रक्रिया में, इंश्योरेंस एजेंट(insurance agent) एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

आज हम इस आर्टिकल में जानेगे की इंश्योरेंस एजेंट(insurance agent) क्या होता है?-What is an insurance agent in Hindi? और कैसे कार्य करता है?

इंश्योरेंस एजेंट क्या होता है? – What is an Insurance Agent in Hindi?

इंश्योरेंस एजेंट(insurance agent) ऐसा व्यक्ति होता है जो इंश्योरेंस फील्ड में काम करता है और इंश्योरेंस कंपनियों की ओर से इंश्योरेंस योजनाओं को बेचने का काम करता है।

उनका मुख्य उद्देश्य कस्टमर्स को उनकी रिस्क, जरूरतों, और फाइनेंसियल स्थिति के आधार पर सही इंश्योरेंस योजना की सलाह देना होता है।

वे इंश्योरेंस कंपनी(insurance company) और कस्टमर्स(customer) के बीच मीडिएटर की भूमिका निभाते हैं और आवश्यक डाक्यूमेंट्स को भरने और सबमिट करने में मदद करते हैं।

इंश्योरेंस एजेंट(insurance agent) बनने के लिए विशेष ट्रैनिंग और लाइसेंस प्राप्त करना होता है। 

इंश्योरेंस एजेंट(insurance agent) कस्टमर्स को सही इंश्योरेंस योजना का चयन करने में और नई कस्टमर्स को इंश्योरेंस कंपनियों के साथ जोडने में मदद करते हैं। उनका यह कार्य कस्टमर्स और इंश्योरेंस कंपनियों दोनों के लिए महत्वपूर्ण होता है,

एजेंट्स(Agents) काफी सारी केटेगरी में के कार्य करते हैं, उनमे से कुछ महत्वपूर्ण इंश्योरेंस वर्टिकल्स निम्न हैं :-

लाइफ इंश्योरेंस (Life Insurance) :

लाइफ इंश्योरेंस योजनाएँ व्यक्तिगत जीवन की प्रोटेक्शन के लिए होती हैं। 

इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) कस्टमर्स को उनके परिवार की रिस्क और आवश्यकताओं को ध्यान में रखकर लाइफ इंश्योरेंस योजनाओं के लिए सलाह देते हैं।

हेल्थ इंश्योरेंस (Health Insurance) :

हेल्थ इंश्योरेंस योजनाएँ इंश्योरेंसकर्ता को चिकित्सा खर्चों से बचाने में मदद करती हैं। 

इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) हेल्थ इंश्योरेंस के विभिन्न योजनाओं के बारे में जानकारी देते हैं और कस्टमर्स को सही योजना का चयन करने में मदद करते हैं।

वाहन इंश्योरेंस (Vehicle Insurance) :

वाहन इंश्योरेंस योजनाएँ वाहनों की सुरक्षा के लिए होती हैं, और इंश्योरेंस एजेंट(insurance agent) कस्टमर्स को उनके वाहन के लिए सही इंश्योरेंस योजना की सलाह देते हैं।

 होम इंश्योरेंस (Home Insurance) :

होम इंश्योरेंस(Home Insurance) योजनाएँ घर की सुरक्षा के लिए होती हैं, और इंश्योरेंस एजेंट(insurance agent) कस्टमर्स को उनके घर की मूल्य के हिसाब से योजनाओं के बारे में सलाह देते हैं।

बिज़नेस इंश्योरेंस (Business Insurance) :

बिज़नेस इंश्योरेंस योजनाएँ बिज़नेस की सुरक्षा के लिए होती हैं, और इंश्योरेंस एजेंट(insurance agent) कस्टमर्स को उनकी बिज़नेस जरूरतों के आधार पर योजनाओं के बारे में सलाह देते हैं।

 ये कुछ मुख्य इंश्योरेंस वर्टीकल हैं जिनमें इंश्योरेंस एजेंट(insurance agent) काम करते हैं और उनका कार्य कस्टमर्स की जरूरतों और प्राथमिकताओं के आधार पर सही और सुरक्षित इंश्योरेंस योजनाओं की पेशेवर सलाह देना होता है।

इंश्योरेंस एजेंट की मुख्य जिम्मेदारियां – Main Responsibilities of an Insurance Agent

इंश्योरेंस एजेंट(insurance agent) जिम्मेदारियां की निम्न प्रकर से है :-

कस्टमर्स को सलाह देना – Advising clients

इंश्योरेंस एजेंट(insurance agent) की प्रमुख जिम्मेदारी कस्टमर्स को सलाह देना होती है।

वे कस्टमर्स के साथ व्यक्तिगत मुलाकात करते हैं, उनकी रिस्क और आवश्यकताओं को समझते हैं और उन्हें सही इंश्योरेंस योजना के बारे में सलाह देते हैं।

वे समय-समय पर कस्टमर्स के जीवन में होने वाली परिस्थितियों के हिसाब से उनकी इंश्योरेंस योजना में परिवर्तन करने की आवश्यकता को भी समझते हैं।

कस्टमर्स की फाइनेंसियल स्थिति, इनकम, जरूरतें, और लक्ष्यों का ध्यान रखकर इंश्योरेंस एजेंट(insurance agent) सही योजना का चयन करने में मदद करते हैं।

डॉक्यूमेंटेशन  –  Documentation

इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) का दूसरा महत्वपूर्ण कार्य होता है कस्टमर्स से आवश्यक डाक्यूमेंट्स को प्राप्त करना।

ये डाक्यूमेंट उनकी इंश्योरेंस योजना को प्रारंभ करने और क्लेम करने के लिए आवश्यक होते हैं।

इंश्योरेंस एजेंट(insurance agent) कस्टमर्स को इन डाक्यूमेंट्स को सही तरीके से भरने में मदद करते हैं ताकि क्लेम करने में कोई भी गलती न हो।

मीडिएटर – Mediator

इंश्योरेंस एजेंट(insurance agent) अकेले एक कस्टमर और इंश्योरेंस कंपनी के बीच के मीडिएटर की भूमिका निभाते हैं।

वे कस्टमर के प्रति उनके अधिकार और जिम्मेदारियों को समझते हैं और उन्हें उनकी इंश्योरेंस योजना की विशेषताओं के बारे में सूचित करते हैं।

इसके अलावा, वे इंश्योरेंस कंपनी के साथ कस्टमर की समस्याओं के समाधान ढूंढने में मदद करते हैं।

इन मुख्य जिम्मेदारियों के माध्यम से, इंश्योरेंस एजेंट(insurance agent) कस्टमर्स की प्रॉब्लम को सही तरीके से निपटाने के लिए सहायक होते हैं।

इंश्योरेंस एजेंट के फायदे  – Benefits of Insurance Agent

ग्राहकों के लिए – For Customers

• व्यक्तिगत सलाह(Personalized Advice) : इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) कस्टमर्स को उनकी व्यक्तिगत रिस्क और आवश्यकताओं के आधार पर सही इंश्योरेंस योजना का चयन करने की सलाह देते हैं।
• विकल्प प्रदान करना(Vanity of Choices) : वे कस्टमर्स को विभिन्न इंश्योरेंस योजनाओं के बारे में जानकारी देते हैं, जिससे कस्टमर अपनी इच्छा से सही योजना का चयन कर सकते हैं।
• सहायता प्राप्त करना(Getting Help) : इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) कस्टमर्स को इंश्योरेंस कर्पोरेशन के साथ कम्यूनिकेट करने में मदद करते हैं और जरूरत पड़ने पर उन्हें प्रॉब्लम के समाधान में भी मदद करते हैं।
• जीवन की सुरक्षा (Life Protection) : इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) कस्टमर्स को उनके जीवन को सुरक्षित रखने के लिए सही योजनाओं की सलाह देते हैं, जिससे कस्टमर और उनका  परिवार आत्म-सुरक्षित(self-secure) महसूस कर सके।

इंश्योरेंस कम्पनी के लिए – For Insurance Company

• नए कस्टमर्स बनाना(Creating new customers) : इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agents) नए कस्टमर्स को इंश्योरेंस योजनाओं के साथ जोड़कर इंश्योरेंस कंपनी की रीच को बढ़ाते हैं।
• कस्टमर सर्विस(Customer Service) : वे कस्टमर्स की ऑब्जेक्शन और डाउट का समाधान करने में मदद करते हैं, जिससे कस्टमर का इंश्योरेंस कंपनी के प्रति भरोसा बढ़ता है।
• इंश्योरेंस एडमिनिस्ट्रेशन(Insurance Administration) : इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agents) आवश्यक डाक्यूमेंट्स और कंपनी के लिए आवश्यक जानकारी इकठा करके इंश्योरेंस कंपनी को इंश्योरेंस योजनाओं को मैनेज करने में मदद करते हैं।
• इंश्योरेंस मैनेजमेंट(Insurance Management)*: वे सुनिश्चित करते हैं कि इंश्योरेंस कंपनी की योजना कस्टमर्स को सही तरीके से मिले और इंश्योरेंस कंपनी को भी फायदा हो।
• बिज़नेस का विस्तार(Business Expansion) : इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agents) नए कस्टमर्स को लाकर इंश्योरेंस कंपनी के बिज़नेस को बढ़ाने में मदद करते हैं, जिससे इंश्योरेंस कंपनी का विस्तार(Expansion) होता है।

 इन तरह, इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agents) कस्टमर्स के लिए सही इंश्योरेंस योजना की खोज में और इंश्योरेंस कंपनी को नए-नए कस्टमर्स मिलने से व्यवसाय का विस्तार करने में मदद करते हैं।

इंश्योरेंस एजेंट कैसे बनें? – How to become an Insurance Agent?

शैक्षिक योग्यता – Educational Qualification :

इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) बनने के लिए कुछ शैक्षिक योग्यता की आवश्यकता होती है। आमतौर पर इसके लिए रूरल एरिया के लिए दसवीं पास और अर्बन या शहरी एरिया के लिए बारहवीं पास की आवश्यकता होती है।

ट्रेनिंग और लाइसेंस – Training and License :

लाइसेंस (License) : इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) बनने के लिए इंश्योरेंस नियामक प्राधिकृति(IRDAI – Insurance Regulatory and Development Authority of India) द्वारा दिये जाने वाली लाइसेंस प्राप्त करना होता है। 

इसके लिए इंश्योरेंस नियामक प्राधिकृति के तहत 100 घंटे की ट्रेनिंग और एक परीक्षा पास करने की आवश्यकता होती है।

ट्रेनिंग(Training) : एजेंट(Agent) को इंश्योरेंस(Insurance) के कार्य में एक्सपर्ट बनाने के लिए कंपनी द्वारा समय-समय पर ट्रेनिंग दिया जाता है।

करियर के विकल्प – Career Options

इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) बनने के बाद, आप कई विकल्पों पर विचार कर सकते हैं, जैसे कि :

• स्वतंत्र इंश्योरेंस एजेंट(Independent Insurance Agent) : आप स्वतंत्र इंश्योरेंस एजेंट के रूप में काम कर सकते हैं और अलग-अलग इंश्योरेंस कंपनियों की योजनाएँ बेच सकते हैं।
• एसोसिएटेड इंश्योरेंस एजेंट(Associated Insurance Agents) : कुछ इंश्योरेंस एजेंट एसोसिएशन या एजेंट आर्गेनाइजेशन के साथ जुड़कर काम करते हैं और उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली योजनाओं को बेचते हैं।
• कॉर्पोरेट इंश्योरेंस एजेंट(Corporate Insurance Agents) : कुछ इंश्योरेंस एजेंट कॉर्पोरेट सेक्टर में काम करते हैं और कंपनीयों के लिए विभिन्न इंश्योरेंस योजनाओं को मैनेज करते हैं।
• स्पेशलाइज़ड एजेंट(Specialized Agents) : कुछ एजेंट्स निश्चित फील्ड में विशेषज्ञता प्राप्त करते हैं, जैसे कि जीवन इंश्योरेंस(life insurance), हेल्थ इंश्योरेंस(Health Insurance), जनरल इंश्योरेंस(General Insurance), या बिज़नेस इंश्योरेंस(Business Insurance)।

इस तरह, आप इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) के रूप में करियर बना सकते हैं और कस्टमर्स को उनकी प्रोब्लेम्स सॉल्व करके और इंश्योरेंस कंपनियों को नए कस्टमर्स दिला कर मदद कर सकते हैं।

इंश्योरेंस एजेंट की कमाई – Insurance Agent Earnings

इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) की कमाई उनके कार्य, रेपुटेशन, और इंश्योरेंस कंपनी के साथ किए गए इंटरेक्शन पर निर्भर करता है। यह कमाई कई कारकों पर आधारित होती है :

1. प्रीमियम कमीशन (Premium Commission) : इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) अपने कस्टमर्स को विभिन्न इंश्योरेंस योजनाओं के लिए प्रीमियम भुगतान कराते हैं। उन्हें प्रीमियम का एक छोटा सा हिस्सा कमीशन के रूप में मिलता है। 

यह कमीशन आमतौर पर प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में होता है और यह इंश्योरेंस योजना पर निर्भर करता है।

2. बोनस और इंसेंटिव्स (Bonuses and Incentives) : कुछ इंश्योरेंस कंपनियाँ अपने एजेंट्स को नए कस्टमर्स पर या सेल्स टारगेट पूरा करने पर बोनस और इंसेंटिव्स देती है।

3. रीन्यूल कमीशन (Renewal Commission) : जब कस्टमर अपनी पॉलिसी को रीन्यू करता है, तो एजेंट को रीन्यूल कमीशन मिलता है। यह एक फिक्स्ड इनकम सोर्स बन सकता है, क्योंकि कस्टमर हर साल इंश्योरेंस पॉलिसी को रीन्यू करते हैं।

4. कंसल्टेशन और सर्विस फीस (Consultation and Service Fees) : कुछ एजेंट्स कस्टमर्स को सलाह देने और सेवाओं या सर्विस के लिए एक निश्चित शुल्क लेते हैं।

5. एसोसिएशन कमीशन (Association Commission) : जब एजेंट किसी एसोसिएशन से जुड़कर काम करते हैं, तो उन्हें एसोसिएशन कमीशन भी मिलता है।

6. एडिशनल सर्विसेज (Additional Services) : कुछ इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) कस्टमर्स को इंश्योरेंस के साथ-साथ फाइनेंसियल सलाह और फाइनेंसियल योजनाओं में भी मदद करते हैं, और इसके लिए वे एडिशनल फीस लेते हैं।

इसके अलावा, एजेंट की कमाई उनके कार्य करने की क्षमता, नेटवर्क, और परफॉरमेंस पर भी निर्भर करती है।

इंश्योरेंस एजेंट के आवश्यक गुण – Essential Qualities of an Insurance Agent

इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) में निम्न आवश्यक गुण होने ही चाइए :-

1. कम्युनिकेशन स्किल (Communication skills) :

यदि आप इंश्योरेंस फील्ड में कैरियर बनाना चाहते हैं तो आवश्यक है कि आपकी बातचीत का तरीका जादुई होना चाहिए।

इंश्योरेंस(Insurance) एडवाइजर या एजेंट(Agent) को प्रतिदिन हर प्रकार के आदमी के साथ उठना-बैठना पडता है और उन्हें किस प्रकार की बातचीत से प्रभावित किया जा सकता है? यह उसे अच्छी प्रकार पता होना चाहिए।

कम्युनिकेशन करने की कुशलता के कारण आप अधिक से अधिक लोगों का इंश्योरेंस करने में सफल हो सकते हैं।

यदि आप एक आदर्श एडवाइजर बनना चाहते हैं तो दूसरे को बोलने का मौका देना चाहिए और बात समझनी चाहिए कि वह किस तरह के इंश्योरेंस प्लान(Insurance Plan) में रुचि रखता है।

बातचीत या कम्युनिकेशन के दौरान निम्न बातों का ध्यान रखना चाहिए –

• जिस इंश्योरेंस प्लान पर बात कर रहे हैं उसकी पूरी जानकारी होनी चाहिए।
• वनसाइडेड डिस्कशन कभी सफल नहीं कहा जा सकता है।
• बातचीत के दौरान विवेक और धैर्य बनाये रखना चाहिए। यदि कोई आपके प्लान में रुचि नहीं दिखाता है या कमियां गिना रहा है तो उसकी बात को ध्यान से सुनना चाहिए और समझ कर उचित क्लेरिफिकेशन करना चाहिए।
• प्लान के किसी मुद्दे पर बहस बाजी से बचना चाहिए।
• बातचीत के दौरान व्यक्ति की कमजोरी बताने से बेहतर है की उसके गुणों को उजागर करें और प्रशंसा करें।
• यदि आप अच्छे इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) बनना चाहते हैं तो सही सिद्धांतों और नैतिक मूल्यों के साथ कभी कंप्रोमाइज ना करें।
• बिना सोचे समझे किसी भी इंश्योरेंस प्लान को अपनाने की सलाह ना दें।

2. प्रेजेंटेशन और ग्रुप डिस्कशन (Presentation and Group Discussion) :

एक अच्छे इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) को जीवन में कहीं ना कहीं ग्रुप डिस्कशन(Group Discussion) के दौर से गुजरना पड़ता है। कुछ लोगों के समक्ष इंश्योरेंस प्लान स्कोर रखना या एडवर्टाइज के दौरान एक साथ कई लोगों को सामने अपनी बात रखनी पढ़ सकती है।

एक सक्सेसफुल इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) के लिए ग्रुप डिस्कशन का महत्व और भी ज्यादा है।

ग्रुप डिस्कशन(Group Discussion) सात आठ व्यक्तियों के बीच में भी हो सकता है और कम या ज्यादा के बीच भी।

ग्रुप डिस्कशन(Group Discussion) में निम्न बातें आती है, जिनका ध्यान रखना चाहिए :-

• अपने विचारों को दूसरों के सामने कहना आना चाहिए ।
• इंश्योरेंस प्लांस के टर्म्स एंड कंडीशन को कॉन्फिडेंस के साथ सही तरीके से कह पाने की क्षमता।
• आपकी बातें लोगों को प्रभावित करने वाली होनी चाहिए।
• आप जो भी बोले स्पष्ट या क्लियर बोलें। संतुलित आवाज और क्लियर शब्दों का चयन निश्चित रूप से आपको सफलता की ओर ले जाएगा।
• बेहतर कम्युनिकेशन स्किल का मतलब यह नहीं है कि आप आवश्यकता से अधिक बोलें। आपको उतना ही बोलना चाहिए जितना आवश्यक हो और पॉलिसी से रिलेटेड हो।
• ग्रुप डिस्कशन के लिए सब्जेक्ट का गहन नॉलेज होना जरूरी है क्योंकि इसके बिना आप अपनी बात को दूसरों के सामने इफेक्टिव या प्रभावशाली ढंग से नहीं कह पाएंगे।
• ग्रुप डिस्कशन में जाने से पहले पूरी तरह तैयारी कर ले ताकि आपको जिस इंश्योरेंस प्लान के बारे में अपना पक्ष रखना है उसके विषय में आप अच्छी तरह रखेंगे।
• एक अच्छे इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) के लिए यह भी आवश्यक होता है कि उसे इंश्योरेंस बिजनेस(Insurance Business) के अलावा पॉलीटिकल(Political), टेक्निकल(Technical), इकोनॉमिकस(Economics) साइंटिफिक(Scientific) और जनरल नॉलेज(General Knowledge) आदि की भी जानकारी हो।
• सक्सेसफुल एजेंट बनने के लिए यह आवश्यक है कि आपको पढ़ने की आदत होनी चाहिए।
• ग्रुप डिस्कशन के लिए प्रेजेंटेशंस में प्रयोग की गई भाषा या लैंग्वेज सरल और सबकी समझ में आने वाली होनी चाहिए।
• रिलीजियस(Religious) और पर्सनल बातों को ग्रुप डिस्कशन में स्थान नहीं देना चाहिए।

3. बॉडी लैंग्वेज (Body Language) :

यदि आप सक्सेसफुल एजेंट बनना चाहते हैं तो बॉडी लैंग्वेज(Body Language) का व्यवहारिक ज्ञान आपको होना ही चाहिए।

यदि यह नॉलेज आपके पास है तो आप अपनी बात रखते हुए आसानी से समझ सकते हैं कि सामने वाला इंश्योरेंस प्लान(Insurance Plan) में रुचि ले रहा है या नहीं।

इंश्योरेंस प्लान दिखाते समय यदि आपको कस्टमर की बॉडी लैंग्वेज से लगता है कि वह इस प्लान से प्रभावित नहीं हो रहा है तो आपको तुरंत इंश्योरेंस प्लान को बदल देना चाहिए।

4. परिधान (Costume) :

सफल इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) के लिए उसका पहनावा बहुत महत्वपूर्ण स्थान रखता है।

किसी भी व्यक्ति के व्यक्तित्व की पहचान उसके पहनावे से आसानी से मापी जा सकती है।

पहनावा पर्सनैलिटी का दर्पण माना जाता है। इसलिए सफर इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) बनने के लिए यह आवश्यक है कि, जिस प्रकार के लोगों से मिलने जा रहा है उन्हीं के अनुसार अपने पहनावे का चयन करें।

5. जनसंपर्क (Public Relation) :

इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) के लिए जन संपर्क बनाए रखना और विचारों का आदान-प्रदान करना बहुत ही आवश्यक है ।

आप लोगों की बातें या उनकी जरूरतें सुने बिना उनके ऊपर अधिक कमीशन वाली पॉलिसी थोप नहीं सकते।

कोई भी व्यक्ति पॉलिसी तभी खरीदता है जब उसको आपकी बातों में कुछ तो अपनापन नजर आए या फिर प्लान में लाभ का सौदा लगे।

इंश्योरेंस के बारे में हर फील्ड के लोगों की राय अलग-अलग हो सकती है। इसलिए वातावरण और सोच के मुताबिक आपको भी अपनी सोच में बदलाव लाना होगा।

अपने किसी भी इंश्योरेंस प्लान के अधिक से अधिक कस्टमर बनाने के लिए यह आवश्यक है कि आप अपने अंदर इतनी अधिक काबिलियत पैदा करें कि लोग ना केवल प्लान अपनाएं वरना आपकी बातें भी सुनने के लिए दीवाने हो जाएं।

कस्टमर को लगना चाहिए कि आप उनके सबसे बड़े शुभचिंतक हैं।

6. तर्कपूर्ण शैली (Logical Style) :

इस फिल्ड में ग्रोथ के लिए वाकपटुता व तर्कपूर्ण शैली में अपनी बात को लोगों के सामने रखने की जरूरत पड़ती है।

यह सच्चाई है कि, आप किसी भी फील्ड में तब तक सफल नहीं हो सकते जब तक कि आप स्वयं एक सफल स्पीकर नहीं होते होंगे और सफल वक्ता वही होता है जो अपनी वाणी द्वारा शत्रु को भी अपना प्रशंसक बना लेता है।

आप भले ही एजेंट हो या सेल्स रिप्रेजेंटेटिव, आपके लिए तर्कपूर्ण शैली का बड़ा ही महत्व है।

इसलिए यह जरूरी है कि आप जिस भी इंश्योरेंस प्लान के बारे में उन्हें बता रहे हैं उस प्लान के हर तथ्य पर आपकी पूरी कमांड होनी चाहिए कस्टमर की हर क्यूरिसिटी का समाधान आपके पास होना चाहिए।

सक्सेसफुल एजेंट वही होता है जो कस्टमर के सामने अपनी बात रखने के साथ-साथ उनके प्रश्नों का भी सॉल्यूशन चुटकी बजाते ही कर देता है।

आप किसी भी इंश्योरेंस प्लान को साइंटिफिक ढंग से समझाने का प्रयास करें और यदि आपके द्वारा कोई इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रपोजल रखते समय किसी के मन में कोई शंका या डाउट उत्पन्न होता है तो उस डाउट का सॉल्यूशन तर्कपूर्ण ढंग से देना चाहिए।

7. पार्टिसिपेशंस एक्टिव नेस या क्रियाशीलता (Participation Activeness) :

सक्सेसफुल इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) बनने के लिए क्रियाशील बने रहना बहुत जरूरी है।

यदि आप एक अच्छा एजेंट बनना चाहते हैं तो लोगों से संपर्क बनाएं और उनके इर्द-गिर्द जितने भी सोशियल, पॉलीटिकल कल्चरल और रिलीजस कार्यक्रम होते हैं उसमें बढ़ चढ़कर हिस्सा लें।

यह ध्यान रखने वाली बात है कि कि आप लोगों के दुख दर्द के समय और प्राकृतिक आपदा के दौरान सेवा भाव में कोई कसर बाकी ना छोड़ें।

आप अपने एरिया में संबंधित कार्यक्रमों में जितने अधिक एक्टिव रहेंगे लोग उतने ही आप के पास आएंगे और आप उन्हें अपनी पॉलिसी या प्लान बेचने में सफल हो रहेंगे।

आप जितने अधिक एक्टिव बनोगे सफलता उतनी ही जल्दी आपके कदम चूमने लगेगी।

8. समीक्षा रिव्यू (Review) :

एक सफल इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) के लिए यह आवश्यक है कि वह टारगेट प्राप्ति के लिए समय-समय पर अपने कार्यों का स्वयं या अपने सीनियर से रिव्यु करवाएं।

आप अच्छा एजेंट बनना चाहते हैं तो जब भी घर में हो तो बैठकर अपने चार्ट को देखें या फिर नेट पर देखें कि आपने आज तक कितनी पॉलिसी की हैं उनमें से कितनी एक्टिव है और कितनी लपेस हो गई है।

अपने कार्य करने के रिव्यू करने के बाद आप स्वयं ही कुछ रिजल्ट निकाल सकते हैं और उसके आधार पर कुछ डिसीजन ले सकते हैं।

इंश्योरेंस एजेंट के महत्वपूर्ण गुण – Important Qualities of an Insurance Agent

हर इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) चाहता है कि वह परिवार, मित्रों और सोसाइटी के बीच लोकप्रिय हो ताकि अधिक से अधिक लोगों से उसका संपर्क हो सके और वह अपने इंश्योरेंस प्लांस को बेच सकें।

इसके लिए निम्न महत्वपूर्ण गुण होने चाहिए :-

मीठी वाणी बोले :

एक सफल और सक्सेसफुल इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) बनने के लिए आपको मधु भाषी होना ही चाहिए नहीं तो आप लोगों के बीच सम्मान नहीं पाएंगे।

कर्तव्य परायण बने :

यदि आप चाहते हैं कि दूसरे आपकी बातों में रुचि लें, आपके द्वारा बताई हुई इंश्योरेंस प्लान में निवेश करें तो जरूरी है कि आप भी दूसरों की बातों, दूसरों की नीतियों और दूसरे के व्यक्तित्व में रुचि लें।

दूसरे से सहमत होना सीखें।

प्लान बताने के दौरान सही गलत का मूल्यांकन करते हुए या तो दूसरों की बातों से सहमत हो जाना चाहिए या उनको अपनी बातों से सहमत करा लेना वाला व्यक्ति ही अपने जीवन में अपने लक्ष्य की ओर बढ़ पाता है।

सच्ची प्रशंसा करें :-

दूसरों की सच्ची प्रशंसा के बल पर आप लोगों को अपनी और आकर्षित करके इंश्योरेंस आसानी से कर सकते हैं।

सब की उन्नति में ही अपनी उन्नति होती है इसलिए दूसरों को मिली किसी भी सफलता पर जब आप बधाई देते हैं तो बधाई के साथ खुशी का इजहार भी करना सीखें।

मुस्कान भरा चेहरा :-

किसी से भी बातचीत या मुलाकात के दौरान यदि आपका चेहरा मुस्कान भरा होगा तो सामने वाले के हृदय को अद्भुत शांति का आभास होगा।

मुस्कुराहट लोगों को आप के प्रति आकर्षित करेगी और इससे उनमें सकारात्मक भाव का विकास होगा।

यही भावनाएं आपको एक अच्छा इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) बना सकता है।

दूसरों को नाम लेकर पुकारे : –

आप जितने अधिक लोगों के नाम याद रखेंगे, आप के उतने ही अधिक मित्र होंगे और जितनी अधिक मित्र आपके होंगे आप उतने ही अधिक लोकप्रिय होंगे और उतना ही अधिक इंश्योरेंस प्लान बेचने में सफल होंगे।

समय का पालन करें : –

सदैव कस्टमर द्वारा दिए गए समय का पालन करें ऐसा करने से सामने वाले पर पॉजिटिव इफेक्ट पड़ेगा और वह आपको न केवल समय का पाबंद वरन बात का धनी भी मानेगा और इंश्योरेंस अवश्य करा लेगा।

जिम्मेदार बने : –

बहुत सारे व्यक्ति अपने आप को बहुत जान पहचान वाला और प्रभावशाली बनाने के चक्कर में झूठे वादे करते रहते हैं।

अच्छा इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) बनने की राहों में यह सबसे बड़ा अवरोध है।

ऐसी गैर जिम्मेदार लोगों से बचकर रहें।

पीठ पीछे क्रिटिसाइज ना करें : –

एक लोकप्रिय और अच्छा एजेंट बनना चाहते हैं तो किसी की पीठ पीछे क्रिटिसाइज ना करें चाहे वह कितना भी बुराई करने योग्य ही क्यों ना हो।

दूसरों के अवगुणों से पहले अपने अवगुणों को देखो और उन्हें दूर करने की कोशिश करो।

मान सम्मान करना सीखें : –

आप दूसरों का मान सम्मान जितनी श्रद्धा और विश्वास के साथ करेंगे आपको निश्चित रूप से दुगना सम्मान मिलेगा और लोग आप से एक एजेंट होने के नाते प्रभावित भी होंगे।

आपका व्यवहार और मान सम्मान ही आपके व्यक्तित्व का आईना है।

आप दूसरों के प्रति जितने उदार और विनम्र होंगे, लोगों की नजरों में आपका स्थान इतना ही ऊंचा होगा और वैसा ही आपका इंश्योरेंस बिजनेस होगा।

इंश्योरेंस एजेंट को क्या नहीं करना चाइए? – What an Insurance Agent should not Do?

इंश्योरेंस मार्केट में या इंश्योरेंस बाजार में सफल होने के लिए कई कार्य ऐसे भी होते हैं जिनसे इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) को बचना चाहिए।

सिद्धांतों से समझौता ना करें – Do not Compromise on Principles

सिद्धांत आदमी के लिए उतना ही आवश्यक है जितना शरीर के लिए जल या पानी।

इसलिए अपने नैतिक सिद्धांतों से कभी समझौता नहीं करना चाहिए।

नकारात्मक ना सोचे – Don’t Think Negative

हमें कभी नेगेटिव सोच को मन में कभी नहीं लानी चाहिए।

कंपीटीटर को कम न आंके – Don’t Underestimate Competitor

अपने कंपीटीटर को कभी भी कम करके नहीं आंकना चाहिए क्योंकि ऐसा करने की भूल आपको अपने कार्य में असफल बना सकती हैं।

रेपुटेशन ना गवाएं – Don’t Lose Your Reputation

जिस सोसाइटी में आप रह रहे हैं उसमें आपको अपनी रेपुटेशन बनाए रखनी चाहिए, क्योंकि जैसी रेपुटेशन आपकी होगी वेसी ही रेपुटेशन सोसाइटी की नजर में आपकी कंपनी की होगी।

निराशावादी से परामर्श ना लें – Don’t take Advice from a Pessimist

किसी भी असफल आदमी या निराशावादी से परामर्श ना लें क्योंकि, जो स्वयं ही सक्सेस नहीं है वह आपको क्या सक्सेस की सीढ़ी चढ़ने में सहायता कर सकता है।

एक ही स्थान पर न बंधे

एक ही स्थान पर बंद कर काम ना करें क्योंकि एक ही स्थान पर प्रोग्रेस की संभावनाएं कम होती है, इसलिए काम को बढ़ाने के लिए अपने वर्किंग एरिया का विस्तार भी करते जाएं।

परंपराओं का अंधानुकरण ना करें

एक सक्सेसफुल इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) बनने के लिए आपको नई सोच और नये विचारों के साथ पुरानी परंपराओं को छोड़ देना चाहिए।

कस्टमर को इंप्रेस कैसे करें? – How to Impress Customer?

इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) को अपने कस्टमर से फेस टू फेस मिलना पड़ता है।

इसलिए कस्टमर पर अपना अमित प्रभाव डालने के लिए इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) को कुछ गुरु मंत्र दिए जा रहे हैं, जो निम्न प्रकार से हैं :-

• एक कस्टमर से डील करने के बाद दूसरे से डील करने के लिए जुड़ जाइए, यही आगे बढ़ने का नियम है।
• कस्टमर को आकर्षित करने के लिए तथ्य और प्रमाण भी पेश कीजिए।
• कस्टमर्स को उनकी उम्मीद और आवश्यकता से अधिक इंफॉर्मेशन दे, इसी में आपका फायदा हैं।
• कस्टमर का हर क्वेश्चन और आपका हर उत्तर उसे पॉलिसी खरीदने के फैसले के पास लाएगा।
• किसी भी इंश्योरेंस प्लान के बारे में प्रभावशाली ढंग से बता कर कस्टमर का दिल जीतने का प्रयास करना चाहिए।
• बेचने की अपने तरीकों या टेक्निक्स को अप टू डेट और परफेक्ट रखना अति आवश्यक है।
• कड़ी मेहनत करें, वह खुद को शांत रखें।
• आपका की बात फ्रेंडली होनी चाहिए।
• हमेशा याद रखना चाहिए कि कस्टमर की आवश्यकताए, आपकी आवश्यकता से अधिक महत्वपूर्ण होती है।
• बाजार की नई-नई जानकारी भी आपको पता होनी चाहिए ताकि किसी कस्टमर द्वारा पूछे जाने पर उसे संतुष्ट कर सके। कस्टमर की संतुष्टि के लिए बाजार का सर्वे या रिसर्च करना आपके लिए बहुत ही आवश्यक है।
• किसी भी परिस्थिति में तुरंत डिसीजन लेने की कला आपको आनी चाहिए।
• एक बार पॉलिसी के बारे में बता दिए जाने के बाद अब अच्छी तरह धैर्य के साथ कस्टमर की बातें सुने और उनकी जिज्ञासाओं को शांत करें।
• यदि कोई कस्टमर की पॉलिसी लेने के लिए तैयार नहीं होता है तो हिम्मत मत हारिए और फिर दोबारा प्रयास करें और लगातार कोशिश करते रहे।
• कस्टमर्स को उसकी पसंद और आवश्यकताओं के अनुकूल की पॉलिसी बेचने का प्रयास करना चाहिए।
• अच्छे इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) के लिए आवश्यक है कि उसे कस्टमर्स की रुचि के बारे में पता होना चाहिए।
• कस्टमर्स के सोच के अनुसार ही अपना कार्य संपन्न करें। कई बार कस्टमर अधिक लाभ वाली यानी अधिक लाभांश और कम प्रीमियम वाली बड़ी पॉलिसी के बजाय छोटी पॉलिसी लेना पसंद करते हैं, जबकि थोड़े समय बाद बड़ी पॉलिसी उनके लिए अधिक लाभदायक सिद्ध हो सकती है।

सारांश

इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) एक महत्वपूर्ण इंश्योरेंस सर्विस प्रोवाइडर होता है जो कस्टमर्स की आवश्कता को समझते हुए विभिन्न इंश्योरेंस योजनाओं के बारे में सलाह देते हैं।

इसके अलावा, वे इंश्योरेंस कंपनियों के और ग्राहकों के बीच मेडिएटर की भूमिका निभाते हैं।

इस तरह इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) व्यक्तिगत(Personal) और सामाजिक(Social) स्तर पर इंश्योरेंस की महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

आप इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) बनकर समाज सेवा करते हुए अपनी लाइफस्टाइल(Life style) को हाई और अट्रैक्टिव बना सकते हैं।

अब जब आपने इंश्योरेंस एजेंट(Insurance Agent) के बारे में समझ लिया है और आप खुद इंश्योरेंस एजेंट बनना चाहते हैं, तो आप उपयुक्त ट्रेनिंग और लाइसेंस प्राप्त करने की ओर कदम बढ़ा कर इस करियर को अपना सकते हैं।

उम्मीद करते हैं आपको यह आर्टिकल “इंश्योरेंस एजेंट क्या होता है?-What is an insurance agent in Hindi?, इंश्योरेंस एजेंट कैसे बने ?” पसंद आया होगा और काफी कुछ समझने को मिला होगा। आप निचे कमेंट कर के बता सकते है और अपने दोस्तों को शेयर कर सकते हैं।

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